县信用联社2017年工作总结及2017年工作计划

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　　（六）深入调研，选点培养，清理农村信用dai办站试点工作稳步实施

　　按照省银监局、省联社关于清理农村信用dai办站的要求，根据全县dai办站实际情况，在前期做好充分准备的基础上，精心组织，统筹安排，合理布置，分步实施，采取“先清理撤消、后整顿规范”的方法，为四个阶段（即：准备阶段、核查阶段、整顿阶段、总结阶段）对全县所有业务dai办站进行了清理整顿，于10月17日、18日将全县34个业务dai办站全部撤消，通过考察，建立信用业务联络站21个。本次“清构”工作的核心内容是一律停止信用dai办站dai办存贷款业务，解除农村信用社与dai办员之间的委托代理关系，然后按照“对业务经营存在问题的、金融需求不大的信用dai办站予以撤销，清退dai办员，业务并入农村信用社办理；对确属农村金融服务需求、经清理没有重大违规问题的信用dai办站，改造为信用联络站”等两种类别进行分类清理。规范后的信用联络员不再隶属于农村信用社的网点机构和人员，不领用重要空白凭证、不领用业务周转金、不直接经办存贷和结算等金融业务，而是实行新的管理办法，让他们负责直接向农户宣传金融政策法规，引领农户与信用社发生存、贷、结算等金融业务，起着农户与信用社沟通的辅助媒体作用，建立起新型的农村金融服务网络，发挥新的更大的作用。下一步我们将总结经验，加强对新建联络站的管理，使之不断增强新时期金融服务的针对性、适应性和有效性，彻底解决信用dai办站的潜在风险和经营问题，达到业务发展、成本下降、风险减少、服务增强的目的。

　　三、当前工作存在的主要问题和建议

　　经过全县农村信用社干部职工的共同努力，业务经营运行平稳，经营效益不断提高，但是业务经营和改革工作中仍存在一些问题值得我们高度关注和认真解决。

　　1、专项央行票据兑付条件高、考核严，对贫困地区农村信用社顺利实现“花钱买机制”目标有一定难度。比如：兑付考核要求农村信用社对专项票据所置换贷款处置率达到80%，从我社实际情况看，完成上述目标难度极大。一是农村信用社自成立以来，没有处置过不良贷款，要么是清收，要么是核销，没有成功的先例，缺乏实际经验，更缺乏专业知识和专业人才；二是人民银行没有出台相关的操作办法，因为是人民银行的资产，农村信用社不敢下手处置，一但失败，怕影响专项票据兑付。

　　2、结算不畅导致农村资金分流。目前农村信用社结算手段落后，环节较多，资金在途时间长，结算服务时效性不强，许多信用社支持的黄金客户由于受结算不方便的限制，把基本户都转移到了商业银行，导致资金严重分流，不利于信用社参与市场竞争、提高经营效益，也不利于信用社的资金营运和管理，迫切需要尽早解决。为此，建议省联社尽快牵头组建全省农村信用社通存通兑网络，解决信用社结算问题，促使农村信用社业务稳健高速增长。

　　3、员工总量不足，在很大程度上制约着农村信用社的发展。总量不足的表现有二：一是数量不足。农村信用社虽然机构小、业务量小，但所服务群体却十分庞大，一些信用社除主任、会计、出纳外，已再无其他员工，往往是身兼数职，顾此失彼，既不符合案件专项治理的要求，也影响了服务“三农”和业务发展；二高素质人才严重不足。目前，农村信用社最缺乏的是高素质人才，一些员工往往只能胜任一个岗位，而大多数信贷员是从会计、出纳岗位淘汰下来的员工，只能扮演“收息员”的角色，根本不能胜任贷款五级分类工作，再加上深化改革、贷款利率定价等工作，特别需要一批高素质人才。建议省联社通过两方面的措施解决上述问题，一是加大员工的培训力度，特别是县联社、基层信用社管理人员的培训，以提高其理解、执行政策能力和决策、管理能力；二是提高新招员工入社条件，确保新招员工具有较高的素质。

　　4、不良贷款清收难是当前农村信用社面临的一个重要问题。贫困地区的农村信用社有80%以上的不良贷款是自然人贷款，形

成原因十分复杂，特别是80年代形成的不良贷款，利息已是本金的3-4倍，而贷户多又为孤寡鳏独，这部分贷款如果非要达到利随本清已不大可能，不清收随时就会形成损失。建议采取相对灵活的清收政策，本着清收一点是一点的目的，只收本金、利息挂帐，以活化不良资产、提高资金使用效益，减少损失。

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